¿Qué es Inflación y cómo afecta a mis finanzas personales?

Todos hemos escuchado una y otra vez la palabra "inflación". De hecho, es uno de los tres grandes indicadores económicos que permiten medir el desarrollo y el bienestar de una economía, al lado del Producto Bruto Interno (PBI) y el nivel de desempleo, de los cuales también hemos escuchado en repetidas oportunidades. Entonces, debe ser importante, ¿no? Ciertamente lo es. El problema es que quizá entendemos la importancia de la inflación como indicador macroeconómico, al cual los gobiernos de nuestros países dedican buena parte de su atención (tanto para definir un nivel meta como para implementar las políticas económicas que les permita alcanzarlo), pero no llegamos traducir su impacto en nuestras finanzas personales. ¡Y vaya que lo tiene! Empecemos con la definición del concepto. … [Leer más...]

Son sólo mitos: “El plan financiero sólo le sirve a los ricos” – Parte 3

En la parte 1 y parte 2 de este post empecé a contarles sobre mi experiencia con el plan. Esta es la última entrega... Al correr mis simulaciones de flujo de caja contemplando estos nuevos supuestos (es decir, mis directrices), noté que no solamente podía dejar de gastar más de lo que ganaba, sino que podía pagar todos mis gastos, los intereses de aquellas deudas que ya había acumulado y liberar un pequeño monto mensual para amortizar lo que debía. De cumplirlo, podría estarme encaminando hacia mis objetivos financieros y saberlo me ayudó mucho a comprometerme con el plan y regirme por él. El plan es también una extraordinaria herramienta para considerar las estrategias apropiadas y hacer un análisis profundo de las mejores maneras de proceder para alcanzar los objetivos. Es decir, … [Leer más...]

El verdadero costo de lo “irrelevante”

Todos los días nos enfrentamos a varias decisiones de compra. ¿Paramos por ese café camino a la oficina? ¿Almorzamos en un restaurante rico y costoso? ¿Otro cafecito después del almuerzo? ¿Es hora de cambiar el televisor por uno nuevo?  ¿Una corbata nueva para la fiesta de este fin de semana? ¿Me tomo un taxi para regresar a casa? Y ya que estoy en la calle, ¿otro cafecito? En fin. Ustedes me entienden... Ahora, el proceso para tomar la decisión va a ser muy distinto dependiendo de qué estamos comprando. Por ejemplo, si hablamos de una compra pequeña que implica un gasto irrelevante, como ese café camino a la oficina, nos dejaremos llevar más por el impulso que por motivaciones financieras. ¿Y por qué no? Estamos hablando de $1 o $2 como mucho. Sin embargo, si nos enfrentamos a una … [Leer más...]

Son Sólo Mitos: “Cuando gane más, ahorraré”

Este es el post inaugural de nuestra nueva serie titulada Son Sólo Mitos. En esta serie abordaremos muchos de los mitos y paradigmas financieros que nos limitan en cuanto a nuestra capacidad de tomar el control de nuestra situación financiera. Si tienes algún mito que quisieras ver tratado, mándanos un correo o déjanos un comentario y lo desarrollaremos en una próxima oportunidad.   Si alguna vez usaste la clásica frase "cuando gane más, ahorraré" para justificar tu falta de acción y la postergación del ahorro, no te sientas mal... a más personas de las que piensas les pasa. Y es un fenómeno interesante porque nos auto-convencemos que sí o sí lo haremos cuando mejoren nuestros ingresos, logrando aliviar la ansiedad de no estar ahorrando desde ya. Si nos decimos esta frase es … [Leer más...]

¿Empezaste a ahorrar? Podría ser hora de empezar a Invertir

¿Empezaste a ahorrar? ¿Tomaste la importante decisión de ajustar tus patrones de gasto y empezar a acumular poco a poco para algún objetivo futuro? ¡Felicitaciones! Ya diste el primer paso; ese que para muchos resulta ser el más complicado. De aquí en adelante todo es cuestión de tomar las decisiones correctas con respecto a la mejor manera de administrar ese dinero y hacer que se multiplique. Y aunque acumular dinero en una cuenta de ahorros es un excelente primer paso, no es suficiente para alcanzar el éxito financiero. Una persona que ya haya decidido iniciar su camino hacia  la independencia financiera y que haya dado este primer paso con éxito, tendrá que migrar de un modelo de ahorro puro a uno de ahorro–inversión. Es decir, tendrá que migrar de tener solamente productos de ahorro … [Leer más...]

¿Ser frugal o generar más ingresos? ¿Y por qué no los dos?

El tema de la frugalidad ha sido materia de discusión en la página y lo hemos tratado en el post Frugal – un estilo de vida con grandes beneficios. Pero no somos los únicos. De hecho es tema de una de las eternas discusiones en el mundo de las finanzas personales. Hay quienes sostienen que la frugalidad aplicada en todos los aspectos de nuestra vida nos permitirá tener finanzas saludables, mientras que otros sostienen que privarnos de prácticamente todo es poco saludable y beneficioso en el largo plazo. Para nosotros, es necesario un balance: vivir bajo ciertos patrones de frugalidad, pero a la vez disfrutar de la vida a plenitud. Existen varios partidarios de la frugalidad. Es más, existe mucha gente que declara vivir en “frugalidad extrema”. Estas personas son especialistas en … [Leer más...]

¿Cómo usar eficientemente un ingreso extraordinario?

A pesar de que normalmente nuestros ingresos son estables o, cuanto menos, se mueven dentro de determinado rango, en muchas oportunidades nos enfrentamos a un escenario distinto: un ingreso extraordinario, no contemplado ni presupuestado. Este ingreso, que puede venir de una gran variedad de fuentes, tiene el potencial de causar un gran impacto en nuestras finanzas en la medida que tomemos la decisión correcta de qué hacer con él. Un ingreso extraordinario es aquel que no hemos contemplado ni considerado como parte de nuestro presupuesto. Es decir, no incluye las bonificaciones que podríamos recibir por un buen cumplimiento en el trabajo o algún beneficio social que sabemos que recibiremos (como gratificaciones, compensaciones por tiempo de servicios, etc.). Un ingreso extraordinario … [Leer más...]

Frugal – un estilo de vida con grandes beneficios

Existe un término que se usa mucho en las finanzas personales en inglés que me genera bastante curiosidad. Se trata del concepto de frugalidad. Para nuestro idioma, este término apunta directamente a la comida y significa que ésta es sencilla y poco abundante, según Wordreference. Sin embargo, quiero concentrarme en la definición que se usa en inglés, según Wikipedia: la práctica de adquirir bienes y servicios de una manera restringida y usar de una manera eficiente aquellos bienes ya adquiridos, para cumplir un objetivo de largo plazo. Es decir, gastar a conciencia y no despilfarrar. El mundo de hoy nos lleva a ser todo lo contrario de frugales. Queremos todo, lo queremos hoy y no importa si no nos alcanza… para eso está la tarjeta de crédito. Nos vemos estimulados … [Leer más...]

Interés Compuesto – el gran aliado de tus finanzas personales

Según ciertos rumores, Albert Einstein alguna vez dijo que el interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo. Nunca se ha comprobado que esto sea cierto, pero la esencia de esta afirmación es algo que todos deberíamos de tener claro. El concepto es fácil de explicar mediante un ejemplo. Digamos que abrimos una cuenta de ahorros que paga 5% de interés anual. Hacemos un aporte inicial de S/.1,000. Al cabo de 1 año, esos S/.1,000 habrán generado S/.50 de intereses (5% de S/.1,000). Entonces, para el próximo período, el monto inicial sobre el que se calculará el interés será S/.1,050. Si seguimos corriendo los números, rápidamente notamos el efecto bola de nieve que esta acumulación genera. Como ya vimos, durante el primer año generamos S/.50 de interés. Sin embargo, el segundo … [Leer más...]

¿Empezaste a ahorrar? Crea tu Fondo de Emergencia

¿Alguna vez enfrentaste una emergencia en la cual necesitaste dinero que no tenías a la mano? A todos nos ha pasado. Y todos tenemos en nuestras manos la posibilidad de que no se repita. Crear y alimentar un Fondo de Emergencia nos puede poner en una situación en la que tengamos el efectivo para poder pagar ese cambio de llantas que no habíamos previsto; asumir sin problemas el pago de esa extracción de la muela del juicio que nos está atormentando; o buscar trabajo sin estresarnos más de la cuenta cuando nos despidieron de un día al otro y nos quedamos sin ese ingreso mensual. El Fondo de Emergencia nos permitirá dormir tranquilos sabiendo que podremos responder ante una necesidad financiera urgente sin tener que recurrir a la tarjeta de crédito o a llamar a algún familiar o amigo a … [Leer más...]